보금자리론 총정리

내 집 마련 정책대출을 알아보면 디딤돌 다음으로 꼭 나오는 것이 보금자리론입니다. 소득이 디딤돌 기준(6천만 원)을 살짝 넘어 포기했던 맞벌이 부부에게 특히 좋은 선택지입니다.

보금자리론은 만기까지 고정금리라 금리 상승기에 안정적이고, DSR이 아닌 DTI로 심사해 소득 대비 한도가 잘 나오는 게 큰 장점입니다.

이 글에서는 대상·소득 조건 · 한도·금리 · 디딤돌과 차이 · 신청 방법을 2026년 기준으로 정리했습니다.

보금자리론이란?

한국주택금융공사(HF)가 공급하는 장기 고정금리 정책 주택담보대출입니다. 무주택자(또는 처분 조건 1주택자)가 시중은행보다 안정적인 조건으로 집을 살 수 있습니다.

• 만기까지 고정금리 — 금리 상승기에 안정적
• 디딤돌보다 소득 기준 완화 — 맞벌이도 가능
• DSR이 아닌 DTI 60%로 심사
• 아낌e(전자약정) 이용 시 금리 추가 인하

신청 대상·소득 조건

• 무주택자 또는 처분 조건부 1주택자(기존 주택 3년 내 처분)
• 일반 — 부부합산 연소득 7,000만 원 이하
• 신혼부부 — 8,500만 원 이하
• 다자녀 — 자녀 수에 따라 최대 1억 원까지
• 대상 주택 — 평가액 6억 원 이하

💡 정책대출엔 ‘층’이 있습니다. 소득 6천만 원 이하면 금리가 더 낮은 디딤돌이 1층, 소득이 넘치면 보금자리론이 2층입니다. 디딤돌 소득 기준에 살짝 걸린 맞벌이라면 보금자리론을 보세요.

한도와 금리

• 한도 — 일반 최대 3억 6천만 원, 생애최초는 최대 4억 2천만 원
• 금리 — 2026년 공시 기준 연 4%대 후반~5%대 고정(우대 겹치면 3%대까지)
• LTV — 기본 70%, 생애최초 최대 80%
• 아낌e(전자약정) 이용 시 0.1%p 추가 인하

⚠️ 보금자리론 금리는 매월 1일 공시되어 바뀝니다. 위 수치는 참고용이며, 신청 시점의 HF 공시금리를 반드시 확인하세요. 우대금리(생애최초·신혼·다자녀·전자약정 등)를 겹치면 실부담이 크게 줄어듭니다.

디딤돌과 무엇이 다른가

둘 다 대상이면 금리만 보지 말고 실제 한도·월 원리금·필요 자기자금까지 계산해 유리한 쪽을 고르세요.

DTI 심사·체증식 상환

• DSR이 아닌 DTI 60%로 심사 — 시중은행 주담대보다 소득 대비 한도가 잘 나옴
• 스트레스 DSR 미적용 — 2026년 시중은행 대출이 한도가 깎이는 것과 대비
• 체증식 상환(만 40세 미만) — 초기 원금 부담이 적어 현금 흐름에 유리

💡 LTV·DTI·DSR 개념이 헷갈리면 관련 글을 먼저 참고하세요. 보금자리론이 DSR을 안 보는 것이 왜 유리한지 이해하면 선택이 쉬워집니다.

신청 방법

• ① 주택금융공사(HF) 홈페이지·앱에서 예상 대출액 조회
• ② 아낌e보금자리론(전자약정)으로 온라인 신청 시 금리 우대
• ③ 서류 제출·심사
• ④ 승인 → 실행(보통 잔금일에 맞춰)

자주 묻는 질문(FAQ)

Q. 디딤돌과 보금자리론 중 뭐가 유리한가요?

소득이 6천만 원 이하면 금리가 낮은 디딤돌이 먼저입니다. 소득이 넘거나 더 큰 한도가 필요하면 보금자리론입니다. 둘 다 되면 금리·한도·월 상환액을 비교하세요.

Q. 맞벌이인데 소득이 좀 높아요. 가능한가요?

보금자리론은 부부합산 7천만 원(신혼 8,500만, 다자녀 최대 1억)까지라, 디딤돌 기준을 넘는 맞벌이도 대상이 되는 경우가 많습니다.

Q. 왜 자료마다 금리가 다른가요?

보금자리론 금리는 매월 1일 공시되어 시장에 따라 바뀝니다. 신청 시점의 HF 공시금리를 반드시 확인하세요.

마무리

보금자리론은 디딤돌 소득 기준을 넘는 실수요자에게 최적의 고정금리 정책대출입니다. DSR을 안 봐서 한도가 잘 나오고, 금리도 시중은행보다 안정적입니다.

디딤돌대출·주택담보대출 한도 계산은 관련 글에서 더 자세히 확인하세요. 내 조건에 맞는 정책대출을 고르면 수백만 원을 아낄 수 있습니다.

이 글은 2026년 기준 정보 제공용이며, 정책·조건·금리·한도는 수시로 바뀝니다. 금리는 매월 공시되니 신청 전 한국주택금융공사(hf.go.kr)에서 확인하세요.